tive and significant coefficient on

tive and significant coefficient on the Islamic bank dummy in the
loan-deposit ratio regression of
Tables 3 and 4
is driven by Bahrain,
Mauritania, Saudi Arabia, Singapore, Tunisia, UK and Yemen. The
interaction of the Islamic bank dummy with country dummies is
insignificant for all other countries in the sample. There is a large
variation in the differences between Islamic and conventional
banks in cost efficiency across our sample countries, with Islamic
banks having higher cost-income ratios in Bahrain, Gambia, Indo-
nesia, Kuwait, Malaysia, Mauritania, UAE and Yemen, while having
lower cost-income ratios in Cayman Islands, Pakistan, Syria and
Tunisia. The overhead cost regression shows similar cross-country
variation, though not always consistent with differences in cost-in-
come ratios, as most obvious in the case of Gambia, where Islamic
banks have higher cost-income ratios but lower overhead costs
than conventional banks. The difference in asset quality between
Islamic and conventional banks again varies across countries;
though in most cases Islamic banks show higher asset quality,
the differences are mostly not significant. Where the differences
in maturity mismatch between Islamic and conventional banks
are significant, Islamic banks are mostly more liquid, with the
exception of Kuwait and Turkey where they are significantly less
liquid. The differences in Z-scores between Islamic and conven-
tional banks are significant in few countries, while Islamic banks
are less profitable than conventional banks in most countries,
though often not significantly so. On the other hand, Islamic banks
are mostly better capitalized than conventional banks, with the
notable exceptions of Egypt, Gambia, Malaysia, and Turkey where
they are significantly less capitalized than conventional banks.

Hasil (Bahasa Indonesia) 1:

tive dan signifikan koefisien di bank Islam dummy diregresi rasio pinjaman-depositTabel 3 dan 4didorong oleh Bahrain,Mauritania, Arab Saudi, Singapura, Tunisia, Inggris dan Yaman. Theinteraksi Bank Syariah dummy dengan negara dummiestidak penting bagi semua negara-negara lain dalam sampel. Ada besarvariasi dalam perbedaan antara Islam dan konvensionalBank efisiensi biaya di negara sampel kami, dengan IslamBank memiliki lebih tinggi biaya-pendapatan rasio di Bahrain, Gambia, Indo-melibatkan Indonesia, Kuwait, Malaysia, Mauritania, UEA dan Yaman, sambilmenurunkan biaya-pendapatan rasio di Kepulauan Cayman, Pakistan, Syria danTunisia. Biaya operasional regresi menunjukkan sama lintas negaravariasi, meskipun tidak selalu konsisten dengan perbedaan dalam biaya-di -datang rasio, sebagai paling jelas dalam kasus Gambia, di mana IslamBank memiliki rasio biaya-pendapatan lebih tinggi tetapi biaya overhead yang rendahdaripada konvensional Bank. Perbedaan dalam kualitas aset antaraBank Syariah dan konvensional lagi bervariasi di seluruh negara;Meskipun dalam kebanyakan kasus Bank Syariah menunjukkan kualitas aset yang lebih tinggi,perbedaan sebagian besar tidak signifikan. Mana perbedaandalam kematangan ketidaksesuaian antara Bank Syariah dan konvensionalyang signifikan, Islamic Bank kebanyakan lebih cair, denganpengecualian dari Kuwait dan Turki secara signifikan kurangcairan. Perbedaan dalam Z-Skor antara Islam dan mengkonversikannyaili Bank signifikan di beberapa negara, sementara Bank Syariahkurang menguntungkan dibanding dengan Bank konvensional di kebanyakan negara,Meskipun sering tidak begitu signifikan. Di sisi lain, Bank Syariahsebagian besar lebih baik dikapitalisasi daripada Bank konvensional, denganpengecualian dari Mesir, Gambia, Malaysia, dan Turki manamereka secara signifikan kurang dikapitalisasi daripada Bank konvensional.

Hasil (Bahasa Indonesia) 2:

tive dan koefisien signifikan pada dummy bank syariah di
Loan to Deposit regresi
Tabel 3 dan 4
didorong oleh Bahrain,
Mauritania, Arab Saudi, Singapura, Tunisia, Inggris dan Yaman. The
interaksi dummy bank Islam dengan dummies negara adalah
tidak signifikan untuk semua negara-negara lain dalam sampel. Ada besar
variasi dalam perbedaan antara Islam dan konvensional
bank dalam efisiensi biaya di seluruh negara sampel kami, dengan Islam
bank memiliki rasio yang lebih tinggi biaya-pendapatan di Bahrain, Gambia, Indo-
nesia, Kuwait, Malaysia, Mauritania, UEA dan Yaman, sementara memiliki
rasio biaya berpenghasilan rendah di Cayman Islands, Pakistan, Suriah dan
Tunisia. Biaya overhead yang regresi setara lintas negara
variasi, meskipun tidak selalu konsisten dengan perbedaan biaya-in-
datang rasio, seperti yang paling jelas dalam kasus Gambia, di mana Islam
bank memiliki rasio biaya-pendapatan yang lebih tinggi tetapi biaya overhead yang lebih rendah
dibandingkan bank konvensional . Perbedaan kualitas aset antara
bank syariah dan konvensional lagi bervariasi di setiap negara;
meskipun dalam kebanyakan kasus bank syariah menunjukkan kualitas aset yang lebih tinggi,
perbedaan sebagian besar tidak signifikan. Di mana perbedaan
di maturity mismatch antara bank syariah dan konvensional
yang signifikan, bank syariah sebagian besar lebih likuid, dengan
pengecualian Kuwait dan Turki di mana mereka secara signifikan kurang
likuid. Perbedaan Z-skor antara Islam dan konvensional
bank nasional yang signifikan dalam beberapa negara, sementara bank syariah
kurang menguntungkan dibandingkan bank konvensional di kebanyakan negara,
meskipun sering tidak signifikan. Di sisi lain, bank syariah
sebagian besar baik dikapitalisasi dari bank konvensional, dengan
pengecualian dari Mesir, Gambia, Malaysia, dan Turki di mana
mereka secara signifikan kurang dikapitalisasi dari bank konvensional.