Over the years, I've come across do

Over the years, I've come across dozens of procedure lists for top-tier merchants regarding online transations and fraud reduction. I'll detail several companies verification procedures below.

While most virtual carders are aware of the various procedures in place to verify orders placed online, few actually understand the implementation of fraud scoring, and the order in which these verification methods are used.

The Risk Management Toolkit

• AVS
• CVV
• IP/GEO/BIN
• Cardholder Authentication (VbV/MSC)
• Phone Verifications
• Manual Order Reviews
• Chargebacks & Representments
• PCI Compliance & Data Security

AVS - Address Verification Service

How It Works

•Provides a Match or Non-Match Result for only the Billing Street # and Billing Zip Code… not the actual address. (i.e. “1234 Test Street” is parsed into “1234” just the same as “1234 Wrong Way” would be).

Implementation

•Available on any Internet merchant account and virtually any Payment Gateway.

•Most gateways provide an AVS configuration area where you can specify whether you want to automatically“decline” (i.e. do not settle) an authorization that has an AVS mis-match or non-match.

Benefits

•Easy to implement Limitations

•Works only for U.S., CND, U.K. cardholders so this does not help you scrub most international transactions.

•A growing % of compromised credit cards – especially those obtained through inside jobs or hacked databases– will also contain the necessary information to provide a valid AVS match result.

Recommendation

•If you handle a mix of int’l and U.S. sales, you will want consider scrubbing with AVS on the U.S. transactions but do NOT scrub via AVS for any international transactions as they will always fail. AVS should not beconsidered a primary means of verifying the validity of a transaction. Nearly 20% of the fraud can potentially be eliminated by scrubbing “Non-Matched” AVS match results.

CVV – Card Verification Value

How It Works

•A service with many names – CVV2, CVC2, CID – but the premise is the same for all.

•Provides a Match or Non-Match Result for the 3-digit or 4-digit number embossed on the back of the cardholder’s card. The CVV is NOT generally encoded on the magnetic stripe and therefore is less likely to be captured as part of a card skimming tactic.

Implementation

•Available on any Internet merchant account and virtually any Payment Gateway.

•Most gateways provide an CVV configuration area where you can specify whether you want to automatically “decline” (i.e. do notsettle) an authorization that has an CVV non-match or non-entry.

Benefits

•Works for virtually ALL cardholder accounts – both U.S. and international.

•There is no valid reason why a legitimate cardholder, in pos******* of the card, would not be able to enter a 100% matching numberfor this.

•Merchants are not allowed to store CVV and as such the CVV # is less vulnerable than the data used for AVS.

Limitations

•CVV data can only be used for a real-time transaction. CVV data can not be stored and therefore can not be utilized for Recurring Transactions.

Recommendation

•CVV is a recommended service to utilize for ALL initial transactions processed. Based on our internal charge-back analysis, merchants can reduce their fraud ratesby as much as 70% by simply requiring a matching CVV result.

IP/GEO/BIN Scrubbing

How It Works

•Compares the IP address of the customer purchasing with their stated geographic location (i.e. why is the customer from California ordering from Europe?)

•Compares the BIN # (first 6 digits) of the credit card with the IP or stated geographic location of the customer (i.e. the customer isusing an US-issued credit card but they are from Europe?)

•Based on the IP and BIN # and other customer-inputted data, a vast amount of information can be returned on the transaction.

Implementation

•Custom direct integration into a service such as MaxMind.com

•Use an existing integration that is part of a Shopping Cart such a

Hasil (Bahasa Indonesia) 1:

Selama bertahun-tahun, aku datang di puluhan daftar prosedur untuk papan atas pedagang mengenai pengurangan transations dan penipuan online. Aku akan detail beberapa perusahaan verifikasi prosedur di bawah ini.Sementara kebanyakan virtual carders menyadari berbagai prosedur untuk memverifikasi pesanan ditempatkan secara online, beberapa benar-benar memahami pelaksanaan penilaian penipuan, dan urutan di mana metode verifikasi ini digunakan.Toolkit manajemen risiko• AVS• CVV• IP/GEO/BIN• Pemegang kartu otentikasi (VbV/MSC)• Telepon verifikasi• Manual Order ulasan• Chargeback & Representments• Kepatuhan PCI & Keamanan DataAVS - pelayanan verifikasi alamat Cara kerjanya•Provides pertandingan atau Non pertandingan hasil untuk hanya jalan penagihan # dan penagihan Zip Code... tidak alamat yang sebenarnya. (yaitu "1234 tes Street" diuraikan menjadi "1234" sama seperti "1234 Wrong Way" akan).Implementasi• Warna pada rekening pedagang Internet dan hampir semua pembayaran Gateway.•Banyak Gateway menyediakan area konfigurasi AVS yang mana Anda dapat menentukan apakah Anda ingin secara otomatis "menolak" (yaitu tidak puas) otorisasi yang memiliki pertandingan mis AVS atau non-pertandingan.Manfaat•Sistem untuk menerapkan pembatasan•Works hanya untuk Amerika Serikat, pemegang kartu CND, Inggris Raya sehingga ini tidak membantu Anda menggosok transaksi paling internasional.• Sebuah berkembang % dikompromikan kartu kredit-terutama mereka yang diperoleh melalui dalam pekerjaan atau hacked database-akan juga berisi informasi yang diperlukan untuk memberikan AVS berlaku sesuai dengan hasil. Rekomendasi•Jika Anda menangani campuran int'l dan US penjualan, Anda akan ingin mempertimbangkan menggosok dengan AVS US transaksi tapi tidak menggosok melalui AVS untuk transaksi internasional seperti yang mereka akan selalu gagal. AVS seharusnya tidak beconsidered sarana utama memverifikasi validitas transaksi. Hampir 20% dari penipuan yang dapat berpotensi dihilangkan oleh menggosok AVS "Bebas-cocok" hasil pertandingan.CVV-kartu verifikasi nilai Cara kerjanya • Sebuah layanan dengan banyak nama – CVV2, CVC2, CID- tetapi premis adalah sama untuk semua.•Provides pertandingan atau Non pertandingan hasil untuk nomor 3 digit atau 4 digit yang timbul pada bagian belakang kartu pemegang kartu. CVV tidak umumnya dikodekan pada pita magnetik dan karena itu kurang cenderung ditangkap sebagai bagian dari kartu menggelapkan taktik. Implementasi• Warna pada rekening pedagang Internet dan hampir semua pembayaran Gateway.•Banyak Gateway menyediakan area konfigurasi CVV yang mana Anda dapat menentukan apakah Anda ingin secara otomatis "menolak" (yaitu melakukan notsettle) otorisasi yang memiliki CVV bebas-pertandingan atau tdk masuk. Manfaat•Works untuk hampir semua pemegang akun – AS dan internasional.•There adalah tidak ada alasan yang sah mengapa pemegang kartu yang sah, di pos *** kartu, tidak akan bisa masuk 100% pencocokan numberfor ini.•Merchants tidak diperbolehkan untuk menyimpan CVV dan sebagai seperti CVV # kurang rentan daripada data yang digunakan untuk AVS. Keterbatasan •CVV data hanya dapat digunakan untuk transaksi real-time. CVV data tidak dapat disimpan dan karena itu tidak dapat digunakan untuk transaksi berkala. Rekomendasi •CVV adalah layanan direkomendasikan untuk memanfaatkan untuk semua transaksi awal yang diproses. Berdasarkan analisis biaya-kembali internal kami, pedagang dapat mengurangi ratesby penipuan mereka sebanyak 70% hanya membutuhkan CVV hasil yang serasi.IP/GEO/BIN menggosok Cara kerjanya•Compares alamat IP pelanggan membeli dengan lokasi geografis mereka dinyatakan (yaitu mengapa adalah pelanggan dari California memesan dari Eropa?)•Compares BIN # (pertama 6 digit) kartu kredit dengan IP atau lokasi geografis yang dinyatakan pelanggan (misalnya pelanggan isusing US dikeluarkan kartu kredit tetapi mereka adalah dari Eropa?)•Based pada IP dan BIN # dan data diinput pelanggan lain, sejumlah besar informasi dapat dikembalikan pada transaksi. Implementasi•Custom integrasi langsung ke layanan seperti MaxMind.com•Gunakan integrasi yang sudah ada yang merupakan bagian dari Shopping Cart tersebut

Hasil (Bahasa Indonesia) 2:

Selama bertahun-tahun, saya telah menemukan puluhan daftar prosedur untuk pedagang top-tier mengenai transations secara online dan pengurangan penipuan. Saya akan detail beberapa prosedur perusahaan verifikasi di bawah. Sementara kebanyakan carders maya menyadari berbagai prosedur untuk memverifikasi order online, sedikit benar-benar memahami pelaksanaan penipuan scoring, dan urutan di mana metode verifikasi ini digunakan. Risiko manajemen Toolkit • AVS • CVV • IP / GEO / BIN • Pemegang Kartu Authentication (VBV / MSC) Verifikasi • Telepon • Ulasan Orde Pedoman • Tagihan & Representments • PCI Kepatuhan & Keamanan data AVS - Alamat Verifikasi Layanan Cara Kerja • Memberikan Garansi atau non-Match Result hanya Street Penagihan # dan Zip Penagihan Kode ... bukan alamat sebenarnya. (yaitu "1234 Uji Jalan" parsing ke "1234" sama saja dengan "1234 Wrong Way" akan). Implementasi • Tersedia untuk setiap merchant account Internet dan hampir semua Payment Gateway. • Kebanyakan gateway menyediakan area konfigurasi AVS mana Anda dapat menentukan apakah Anda ingin secara otomatis "penurunan" (yaitu tidak puas) otorisasi yang memiliki AVS mis-match atau non-pertandingan. Manfaat • Mudah untuk menerapkan Keterbatasan • Bekerja hanya untuk AS, pemegang kartu CND, UK jadi ini tidak membantu Anda menggosok transaksi paling internasional. • sebuah berkembang% dari kartu kredit dikompromikan - terutama yang diperoleh melalui dalam pekerjaan atau hack databases- juga akan berisi informasi yang diperlukan untuk memberikan hasil AVS pertandingan valid. Rekomendasi • Jika Anda menangani campuran int ' l dan penjualan US, Anda akan ingin mempertimbangkan menggosok dengan AVS pada transaksi US tapi tIDAK menggosok melalui AVS untuk setiap transaksi internasional karena mereka akan selalu gagal. AVS tidak BECONSIDERED sarana utama memverifikasi keabsahan transaksi. Hampir 20% dari penipuan berpotensi dapat dihilangkan dengan scrubbing "Non-sesuai" Hasil AVS pertandingan. CVV - Card Verifikasi Nilai Cara Kerja • layanan A dengan banyak nama - CVV2, CVC2, CID - tapi premis adalah sama untuk semua . • Memberikan Garansi atau Non-Match Result untuk 3 digit atau 4 digit nomor timbul pada bagian belakang kartu pemegang kartu. CVV TIDAK umumnya dikodekan pada strip magnetik dan karena itu cenderung akan diambil sebagai bagian dari kartu skimming taktik. Implementasi • Tersedia untuk setiap merchant account Internet dan hampir semua Payment Gateway. • Kebanyakan gateway menyediakan area konfigurasi CVV di mana Anda . dapat menentukan apakah Anda ingin secara otomatis "penurunan" (yaitu melakukan notsettle) otorisasi yang memiliki CVV non-pertandingan atau non-entri Manfaat • Bekerja untuk hampir semua rekening pemegang kartu - AS dan internasional. • Tidak ada alasan yang sah mengapa pemegang kartu yang sah, di pos ******* kartu, tidak akan bisa memasukkan cocok 100% numberfor ini. • Pedagang tidak diperbolehkan untuk menyimpan CVV dan dengan demikian CVV # kurang rentan daripada data digunakan untuk AVS. Keterbatasan Data • CVV hanya dapat digunakan untuk transaksi real-time. Data CVV tidak dapat disimpan dan karena itu tidak dapat dimanfaatkan untuk Transaksi Operasional. Rekomendasi • CVV adalah layanan yang direkomendasikan untuk memanfaatkan untuk SEMUA transaksi awal diproses. Berdasarkan analisis biaya-kembali internal kami, pedagang dapat mengurangi penipuan ratesby mereka sebanyak 70% dengan hanya membutuhkan hasil pencocokan CVV. IP / GEO / BIN Scrubbing Cara Kerja • Membandingkan alamat IP dari pembelian pelanggan dengan menyatakan geografis mereka lokasi (yaitu mengapa pelanggan dari California pemesanan dari Eropa?) • Membandingkan BIN # (6 digit pertama) dari kartu kredit dengan IP atau menyatakan lokasi geografis pelanggan (yaitu pelanggan isusing kartu kredit AS yang dikeluarkan tapi mereka dari Eropa?) • Berdasarkan IP dan BIN # dan data pelanggan-diinput lainnya, sejumlah besar informasi dapat dikembalikan pada transaksi. Implementasi • integrasi Kustom langsung ke layanan seperti MaxMind.com • Gunakan yang ada integrasi yang merupakan bagian dari Keranjang Belanja a seperti