i. Deferred payment sale, or "mark

i. Deferred payment sale, or "mark up"
This method allows for the sale of a product on the basis of deferred payments either in installments or in a lump sum. The price of the product is agreed to between the buyer and seller at the time of the sale and cannot include any charges for deferring payments. Insofar as banking transactions are concerned, this method, known in Arabic terminology as Bai Muajjal or Murabaha, implies that the bank would purchase the product and resell it to the ultimate buyer, including in its price a profit margin or mark up. This mark up has to be negotiated with the buyer (borrower) and cannot be set unilaterally by the bank.

Because of its inherent simplicity the mark up method has become the most frequently used mode of financing in Islamic countries(20). However, it is considered to be a second-best method in comparison to profit sharing. For the mark up system to be consistent with Islamic law the transaction must satisfy two conditions. First, the financier has to take physical possession of the goods being financed for the borrower. This ensures that the lender is exposed to some measure of risk. Second, the rate of mark up should not be tied to the length of the period over which the financing is to be provided. This second condition means that there is an incentive to keep the maturity of the transaction fairly short.

ii. Purchase with deferred delivery
In this transaction, known as Bai' Salam, the buyer pays the seller the full negotiated price of a product which the seller agrees to deliver at a specified future date. Obviously the transaction would be limited to goods whose quality and quantity is known at the time of the contract. Because of this characteristic, this future delivery method is particularly suited to agricultural financing. Essentially the bank enters into an agreement with the farmer for the future purchase of agricultural products and makes the payment when the contract is determined. The assets of the farmer could be used as collateral for the loan as a guarantee against fraud or negligence, but any financial losses incurred in the operation would have to be fully borne by the lending bank.

iii. Leasing
A bank can purchase the product and lease it to the borrower for a specific sum and a specific period of time. The borrower can also negotiate for lease-purchase of the product, where the payments include a portion which can be applied towards the final purchase and transfer of ownership of the product. The bank, as in a normal leasing arrangement, can expect to receive payment for the cost of the product, as well as a share in the net rental value of the item, The risk also has to be shared between both parties in the event of any damage to the leased item(21). The leasing method can be particularly helpful to enterprises in the acquisition of capital equipment, as well as for loans to households for purchases of consumer durables. If, Service charges Islamic law allows a lender to recover the costs of operation over and above the principal amount from the borrower. Thus, banks are legally able to impose a service charge or commission on the loans they make, as well as when they serve as trustees.

Hasil (Bahasa Indonesia) 1:

i. tangguhan pembayaran penjualan, atau "mark up"Metode ini memungkinkan untuk penjualan produk berdasarkan pembayaran ditunda di angsuran atau di lumsum. Harga produk adalah kesepakatan antara penjual dan pembeli pada saat penjualan dan tidak termasuk biaya untuk menunda pembayaran. Sejauh transaksi perbankan yang bersangkutan, metode ini, yang dikenal dalam terminologi Arab sebagai Bai Muajjal atau Murabahah, menyiratkan bahwa bank akan membeli produk dan menjualnya kepada pembeli utama, termasuk dalam harga margin keuntungan atau tanda. Ini menandai harus dinegosiasikan dengan pembeli (peminjam) dan tidak dapat diatur secara sepihak oleh bank.Karena kesederhanaannya melekat menandai metode telah menjadi mode yang paling sering digunakan pembiayaan dalam countries(20) Islam. Namun, hal ini dianggap menjadi metode terbaik kedua dibandingkan dengan keuntungan. Untuk tanda sistem agar konsisten dengan hukum Islam transaksi harus memenuhi dua kondisi. Pertama, pihak yang membiayai harus mengambil kepemilikan fisik barang dibiayai untuk peminjam. Hal ini memastikan bahwa pemberi pinjaman terkena beberapa ukuran risiko. Kedua, tingkat menandai harus tidak diikat dengan panjang periode yang pembiayaan adalah diberikan. Kondisi kedua ini berarti bahwa ada insentif untuk menjaga kematangan transaksi cukup singkat.II. membeli dengan pengiriman ditangguhkanDalam transaksi ini, dikenal sebagai Bai' Salam, pembeli membayar penjual negosiasi harga penuh produk yang Penjual setuju untuk menyerahkan pada tanggal tertentu di masa depan. Jelas transaksi akan terbatas pada barang-barang yang kualitas dan kuantitas yang dikenal pada saat kontrak. Karena karakteristik ini, metode pengiriman masa depan ini sangat cocok untuk pembiayaan pertanian. Pada dasarnya bank memasuki perjanjian dengan petani untuk pembelian masa depan produk pertanian dan membuat pembayaran ketika kontrak ditentukan. Aset petani dapat digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman sebagai jaminan terhadap penipuan atau kelalaian, tetapi kerugian keuangan yang timbul dalam operasi harus sepenuhnya ditanggung oleh bank pinjaman. III. LeasingBank dapat membeli produk dan sewa ke peminjam untuk jumlah tertentu dan jangka waktu tertentu. Peminjam dapat juga menegosiasikan untuk sewa-beli produk, dimana pembayaran termasuk bagian yang bisa diterapkan terhadap pembelian akhir dan pengalihan kepemilikan produk. Bank, seperti pengaturan Penyewaan yang normal, dapat mengharapkan untuk menerima pembayaran untuk biaya produk, serta berbagi nilai bersih Penyewaan item, risiko juga harus dibagi antara kedua belah pihak dalam hal kerusakan item(21) sewa. Metode leasing dapat sangat bermanfaat untuk usaha dalam akuisisi peralatan modal, serta untuk pinjaman untuk rumah tangga untuk pembelanjaan konsumen tahan lama. Jika, biaya layanan hukum Islam memungkinkan kreditur untuk memulihkan biaya operasi selain jumlah pokok dari peminjam. Dengan demikian, bank secara hukum dapat memberlakukan biaya layanan atau komisi pada pinjaman yang mereka buat, serta ketika mereka bertindak sebagai pengawas.

Hasil (Bahasa Indonesia) 2:

aku m. Penjualan pembayaran ditangguhkan, atau "mark up"
Metode ini memungkinkan untuk penjualan produk atas dasar pembayaran ditangguhkan baik dalam angsuran atau lump sum. Harga produk yang disepakati antara pembeli dan penjual pada saat penjualan dan tidak dapat mencakup biaya untuk menunda pembayaran. Sejauh transaksi perbankan yang bersangkutan, metode ini, yang dikenal dalam terminologi bahasa Arab sebagai Bai muajjal atau Murabahah, menyiratkan bahwa bank akan membeli produk dan menjualnya kembali kepada pembeli akhir, termasuk dalam harga margin keuntungan atau mark up. Tanda ini sampai harus dinegosiasikan dengan pembeli (peminjam) dan tidak dapat ditetapkan secara sepihak oleh bank. Karena kesederhanaan yang melekat mark up metode telah menjadi yang paling sering digunakan modus pembiayaan di negara-negara Islam (20). Namun, itu dianggap sebagai metode terbaik kedua dibandingkan dengan bagi hasil. Untuk mark up sistem agar sesuai dengan hukum Islam transaksi harus memenuhi dua kondisi. Pertama, pemodal harus mengambil kepemilikan fisik barang yang dibiayai untuk peminjam. Hal ini memastikan bahwa pemberi pinjaman terkena beberapa ukuran risiko. Kedua, tingkat mark up tidak harus terikat dengan panjang periode dimana pembiayaan yang akan diberikan. Kondisi kedua ini berarti bahwa ada insentif untuk menjaga kematangan transaksi cukup singkat. ii. Pembelian dengan pengiriman ditangguhkan Dalam transaksi ini, yang dikenal sebagai Bai 'Salam, pembeli membayar penjual harga dinegosiasikan penuh produk yang penjual setuju untuk memberikan di masa mendatang ditentukan. Jelas transaksi akan terbatas pada barang-barang yang berkualitas dan kuantitas yang diketahui pada saat kontrak. Karena karakteristik ini, metode pengiriman masa depan ini sangat cocok untuk pembiayaan pertanian. Pada dasarnya bank masuk ke dalam perjanjian dengan petani untuk pembelian masa depan produk pertanian dan membuat pembayaran ketika kontrak ditentukan. Aset petani dapat digunakan sebagai jaminan atas pinjaman sebagai jaminan terhadap penipuan atau kelalaian, tetapi kerugian keuangan yang terjadi dalam operasi harus sepenuhnya ditanggung oleh bank pinjaman. iii. Leasing Sebuah bank dapat membeli produk dan sewa kepada peminjam untuk jumlah tertentu dan jangka waktu tertentu. Peminjam juga dapat melakukan negosiasi untuk sewa-beli produk, di mana pembayaran termasuk sebagian yang dapat diterapkan terhadap pembelian final dan pengalihan kepemilikan produk. Bank, seperti dalam sewa menyewa biasa, dapat mengharapkan untuk menerima pembayaran untuk biaya produk, serta berbagi nilai sewa bersih item, risiko ini juga harus dibagi antara kedua belah pihak dalam hal kerusakan pada aset (21). Metode sewa dapat sangat membantu perusahaan dalam pembelian peralatan modal, serta pinjaman kepada rumah tangga untuk pembelian barang-barang konsumen. Jika, layanan biaya hukum Islam memungkinkan pemberi pinjaman untuk menutup biaya operasi atas dan di atas jumlah pokok dari peminjam. Dengan demikian, bank secara hukum dapat mengenakan biaya layanan atau komisi atas pinjaman yang mereka buat, serta ketika mereka melayani sebagai wali.